Bienprêter Avis :

Bienprêter, une opportunité d'épargne et d'investissement unique, se démarque en tant que plateforme agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le N° FP-2023-38. Bienprêter est le nom commercial de la société Ulends fondée en 2017 et située au 17 B Avenue Jean Jaurès, 13530 TRETS. Elle est aujourd'hui la référence du crowdfactoring, un concept novateur fusionnant l'affacturage traditionnel et le financement participatif.

Sa mission est d'offrir une alternative pertinente au système financier traditionnel, souvent perçu comme élitiste et rigide.

Bienprêter incarne une vision disruptive du financement participatif, soutenue par l'expérience, la légitimité de l'AMF, et la confiance d'une communauté croissante d'investisseurs engagés. C'est l'opportunité idéale pour ceux qui cherchent à donner du sens à leur épargne tout en bénéficiant de rendements attractifs.

Quelques chiffres :

- Plus de 22 000 prêteurs

- 11,81 % de rendement moyen

- Plus de 65 millions € collectés

- Plus de 6 millions € d'intérêts versés

- Plus de 2 500 projets intégralement remboursés

- et 0 % de taux de défaut !

Le crowdfunding, également appelé financement participatif, est une approche innovante qui permet à un grand nombre de personnes, les "prêteurs", de financer collectivement des projets, généralement portés par des entreprises ou des particuliers. Cette méthode offre une alternative aux canaux traditionnels de financement, tels que les banques, en mobilisant la communauté pour soutenir des initiatives diverses.

Le crowdfactoring, concept à l'origine de Bienprêter, transcende les frontières du financement participatif en intégrant l'affacturage. L'affacturage consiste à céder des créances commerciales (factures, bons de commande ou devis acceptés) à un tiers, souvent une société d'affacturage, en échange d'un financement immédiat. Le crowdfactoring va plus loin en ouvrant cette opportunité de financement directement à la communauté de prêteurs.

Bienprêter a innové en fusionnant ces deux concepts, créant ainsi le crowdfactoring. Cette fusion permet aux prêteurs de financer spécifiquement des créances commerciales, soutenant ainsi les activités essentielles des entreprises, telles que l'achat de matières premières ou de services nécessaires à la commercialisation de biens ou de services.

Le concept du crowdfactoring se définit ainsi : Affacturage + Financement participatif. Cette approche désintermédie le processus bancaire classique en offrant une solution inédite de financement des entreprises.

Différents acteurs prennent part à cet écosystème. En voici une description :

Les emprunteurs :

Des petites et moyennes entreprises françaises doivent avoir suffisamment de liquidités pour payer leurs factures et avancer l'argent nécessaire pour des acomptes par exemple. Cet argent disponible est la trésorerie pour une entreprise.
Afin de répondre à des opportunités et de ne pas passer à côté, les sociétés peuvent faire financer ces créances et permettre d'augmenter temporairement leur capacité.

Sur chaque emprunt, des garanties sont proposées tels que la caution solidaire, le nantissement de la créance, l'ordre notarial irrévocable.

Les prêts ont un délai qui courre généralement de 4 mois à 36 mois.

Ce sont les emprunteurs qui complètent la fiche du prêt et qui est disponible aux prêteurs.

Bienprêter :

L'objectif de Bienprêter est de mettre en relation les emprunteurs avec les prêteurs.

Par ailleurs, ils effectuent la due diligence des sociétés, c'est à dire réaliser l'ensemble de vérifications sur la société et la créance dans le but de sécuriser la transaction. Des notes sont alors attribuées sur trois critères : finance de l'emprunteur, qualité du débiteur, délai de remboursement.

Une fois la transaction est confirmée, un contrat est envoyé à chaque prêteur pour chaque transaction.

Lemonway :

La société parisienne de service propose une solution sécurisée et conforme pour simplifier les transactions sur les marketplaces de produits et de services et les plateformes de financement participatif (crowdlending, crowdequity...).
Lemonway est un Établissement de paiement, agréé par l'ACPR, sous le numéro 16568.

Elle gère donc les transactions financières entre les prêteurs et emprunteurs.

Par ailleurs, Lemonway assure contractuellement le remboursement par les PME des prêts existants jusqu'à leur échéance en cas de cessation d'activité de BienPrêter.

https://www.lemonway.com

Les prêteurs :

Les investisseurs peuvent être aussi bien des particuliers que des personnes morales.

Les prêteurs alimentent leur compte par carte de crédit ou par un virement bancaire. Ils ont accès aux nouveaux prêts et peuvent consulter les différentes informations telles que la société, des données financières (chiffre d'affaires, bénéfice, dettes...), l'object de la créance à financer et son plan de financement, les délais, le taux, les garanties proposées.

Ils peuvent investir à l'ouverture du prêt.

Tous les financements du prếteur sont consultables sur son propre tableau de bord (rendement, diversification, prévision des montants des intérêts par mois, du remboursement du capital...).

En résumé, Bienprêter offre bien plus qu'une simple plateforme de financement participatif. Elle propose une opportunité d'épargne et d'investissement novatrice, alignée sur des valeurs de transparence, de rentabilité et de soutien actif à l'économie française.

Cela faisait quelques années que je m'étais intéressé au crownlending. Cependant, les rendements nets proposés par les plateformes classiques, c'est-à-dire en retirant les défauts des emprunteurs, rendaient finalement ces opportunités peu intéressantes.

Un autre système d'affacturage de devis et factures sur des véhicules accidentés m'avait été proposé. C'était très intéressant mais la société australienne souhaitait de grands investisseurs pour plus de simplicité.

Puis Bienprêter a changé la donne !

En synthèse, voici les avantages et points d'attention de l’écosystème Bienprêter :

Les avantages :

• taux d'emprunt élevés,
• retours mensuels des intérêts,
• remboursements anticipés avec majoration du taux,
• minimum de 20€ par prêt,
• pas de coûts cachés,
• plateforme moderne, simple,
• simulateur de gains,
• retenue automatique de la Flat tax de 30% pour les prêteurs français,
• ouvert aux prêteurs européens,
• Bonus de bienvenue par le parrainage.

Les points d'attention :

• risque de perte de capital, placer une fraction de son épargne et diversifier ses investissements,
• les montants prêtés sont bloqués pendant une durée définie,
• nombreux prêteurs, donc les opportunités sont rapidement financées,
• plusieurs créances de mêmes emprunteurs peuvent être proposées, pensez à bien diversifier vos prêts sur différents éméteurs.

En résumé, Bienprêter va au-delà des attentes d'une plateforme de financement participatif traditionnelle. Elle représente une opportunité d'investissement complète, offrant des rendements attractifs, une gestion rigoureuse des risques, un soutien concret à l'économie locale, et une démocratisation de l'investissement. Mon avis personnel est que Bienprêter incarne l'avenir du financement participatif, alliant rentabilité et impact positif sur l'économie. C'est un choix judicieux pour ceux qui recherchent une alternative dynamique et transparente pour faire fructifier leur épargne.